近期，商业健康险以高速增长的姿态重回大众视野。国家金融监管总局最新发布的健康保险数据显示，2024年前两个月，财产险公司健康险保费收入同比增长8.83%;人身险公司健康险保费收入同比增长10.55%，时隔两年，行业回升至两位数增速。“健康产业具备跨越经济周期的特性”，在4月17日举行的2024分子保险科技节上，英仕健康创始人兼CEO季春晖分享《商业健康险如何穿越周期》时表示，健康险作为健康产业重要的支付手段，近年来保费呈现持续上涨趋势。

　　与之相呼应的是，作为深耕健康险的一站式解决方案科技平台，英仕健康自2017年成立以来，复合年度增长率高达79%，彰显了行业强劲的增长势头。“全球保费收入前四的保险公司都主营健康险。”季春晖表示，随着我国老龄化社会程度逐渐加深，提供医疗保障的健康险是行业内最具确定性、持久性和发展性的刚需赛道。

　　以价值医疗险为锚点

　　据中国银保监会印发《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》显示，我国商业健康保险市场规模到2025年将力争超过2万亿元。随着健康险发展经历了过山车式的井喷期和冷静期，回归健康险本质需求成为了行业共识。“为价值医疗支付”，在季春晖看来，健康险横跨“医疗”与“保险”两大专业，前者是本质需求，后者是支付手段。“英仕健康从成立之初便确立了以价值医疗险为导向，通过产品创新和全流程管理提供高质量医疗保障服务。”

　　多年来，英仕健康共计创新上线健康险产品超过70款，在研新品10余款，覆盖百万医疗险、中端医疗险、高端医疗险及带病险等，已经与30多个保险公司和40多家保险平台达成深度合作，包括中国人寿、中国人保、中国太平、中国平安、阳光保险、美亚保险、京东安联保险、君龙人寿、明亚保险、大童保险、保险师、泛华保险等。

　　由英仕健康研发设计的健康险产品不断实现行业创新与突破：2017年上线行业首款基因精准医疗、靶向用药医疗险;2018年上线行业首款最高80岁、可带病投保的防癌险;2020年上线行业首款可同时承保高血压、糖尿病、肝病、肾病、肺结节、乳腺结节、甲状腺结节等七类疾病的医疗险;2022年上线行业首款6年保证续保的长期中端医疗保险……谈及产品创新背后的原则，季春晖指出，首先必须在遵守医疗、保险两大领域行业规范的基础上进行创新，其次创新需要具备可持续性，产品可持续升级，拥有不断引领市场的产品力，最后还要兼顾风险，产品可持续经营。“只有这样才能实现客户赔得到，服务做得到，保险公司不赔穿，客户可持续续保。”

　　以PPO模式打造管理式医疗

　　一边是如何实现“价值医疗险”产品的持续创新，另一边是如何更好地落地管理式医疗，通过引入商业保险机制，达成提升医疗资源使用效率，提高医疗服务使用价值，同时降低医疗费用支出的目标。

　　对此，英仕健康采用PPO模式实现管理式医疗的落地。“医疗网络更开放，用户选择更灵活的PPO模式更适合我国医疗体制现状，符合国人诊疗就医习惯，”季春晖表示，以联合健康集团为代表的PPO模式在美国的管理式医疗中也占据着主导地位。“联合健康集团通过

　　健康险科技、医疗服务和药品福利等，一方面强化医疗费用管控、有效降低支付成本，另一方面优化客户体验、增强客户粘性，并加强与医疗服务供应商之间的有效协同。”

　　英仕健康也搭建了基于PPO模式的服务“铁三角”：在健康险科技层面，基于用户全流程服务需求，自主研发智能核保、智能理赔、医疗服务平台等系统，通过对大数据应用与挖掘，提升医疗健管和风控流程效率，并为客户提供更优质的服务体验;在医疗服务层面，基于医疗资源优势，搭建了覆盖国内外的医疗服务网络，包括合作DTP药房超过1,300家，国内合作的二级、三级综合医疗机构和专科医疗机构已超过10,000家，涵盖中国220多个城市，海外医疗遍布欧亚美地区，并与美国联合健康保险达成合作关系，共享其在美国的强大医疗网络资源;在药品福利层面，基于药品供应链搭建，提供合理用药和精准用药，控制用药成本。

　　业内人士表示，我国健康险行业尚处于发展的初级阶段，管理式医疗除了对费用理赔管理之外，对医疗服务的内容、形式、时间、医生以及服务场所等均需要进行专业化的运营。这就对专业能力、医疗资源、系统建设、药品专业化服务等提出了高度要求，想要形成整合式的医疗服务平台，需要长期对医疗行业的积累和沉淀。

　　英仕健康的创始人季春晖毕业于上海医科大学(现复旦大学上海医学院)临床专业，创立英仕健康前拥有从医经历、医疗大数据平台创业经验、人身险公司高管经历，具备专业医学背景及产业链相关资源。公司内超过半数的员工也拥有专业医学、健康险等相关背景，为打造管理式医疗提供了重要的人才储备和专业积累。

　　未来，在价值医疗的大趋势之下，英仕健康将进一步以健康险产品创新为抓手，打通医疗资源渠道，整合医疗服务生态体系，实现医疗与保险的协同，为更多用户提供高质量服务。

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